Развитие банковского дела — современные тенденции

Банковское дело является одним из наиболее востребованных секторов для карьерного роста. Согласно данным Research and Markets, ожидается, что мировая банковская индустрия достигнет 200 млрд. к 2020 году с среднегодовым темпом роста в 8% в течение следующих пяти лет. Хотя банковская индустрия немного замедлилась из-за долгового кризиса, который бросил вызов мировой экономике, все же ей предстоит пройти долгий путь аккумуляции достаточной прибыльности. Фактором, который в основном привел к устойчивой прибыли банков, является рост развивающихся рынков. Банковская индустрия показала многообещающие результаты даже во время самого серьезного кризиса, который потряс весь мир, взяв в свои руки всю банковскую индустрию. Рост активов 1000 крупнейших банков замедлился до 2,7% в посткризисный период 2008–2010 годов, тогда как в докризисный период 2006–2007 годов банки продемонстрировали двухкратный рост.

Современное развитие банковского дела

В мировой банковской индустрии доминирует Европа, на долю которой приходится 43% всей рыночной доли банковской индустрии в мире, но по темпам роста в течение 2006-2011 гг. Банковская индустрия Азиатско-Тихоокеанского региона опередила как европейские, так и североамериканские регионы.

В первую очередь такие страны, как Индия и Китай с огромным населением и ростом доходов на душу населения, предлагают огромные возможности для процветания банковской индустрии в этих регионах. Рост доходов и сбережений потребителей за счет инвестиций в банковский сектор откроет путь к более высокой траектории роста в предстоящие времена, поскольку они предоставляют широкие возможности для глобальных банков по сравнению с США и Европой, которые, как ожидается, будут показывать скудный рост.

Из-за кризиса 2008 года отрасль стала более осторожной со своими нормативными актами, в частности, касающимися коэффициента достаточности капитала и управления рисками. В настоящее время законы более строгие, чтобы защитить интересы клиентов и банков.

Банки во всем мире вкладывают огромные суммы в модернизацию своих технологических платформ, чтобы предоставить своим клиентам беспроблемный банковский опыт наряду с более строгими нормами для восстановления и сохранения лояльности клиентов.

Банки всего мира концентрируют внимание на следующих аспектах банковской деятельности, которые можно четко увидеть в качестве будущих тенденций в глобальном банковском сценарии. Развивающиеся рынки Азиатско-Тихоокеанского региона, а именно Индия и Китай, имеют огромную базу среднего класса, располагающую доходами для инвестиций. По оценкам, к 2030 году многие развивающиеся рынки, которые находятся на пути развития, полностью реализуют свой потенциал.

[irp]

В Азии, Африке и Латинской Америке банкам придется тщательно настраивать свои услуги, а также правила в зависимости от местных потребностей и требований. Развитые рынки технически продвинуты, в то время как на этих развивающихся рынках банковское проникновение все еще низкое, и с внедрением смартфонов банки имеют много возможностей с точки зрения более высокого уровня проникновения через мобильную банковскую платформу.

Многие азиатские банки вкладывают огромные суммы денег, чтобы воспользоваться растущим пользователем смартфонов в этих странах. Фактически, только в Южной Азии транзакции мобильного банкинга уже перевалили за миллиард в год, фактически в 2013 году развивающиеся рынки внесли 60% в транзакции мобильных платежей. 

Отношения к клиентам

Отношения с клиентами получили максимальный удар в глобальном долговом кризисе, поэтому крайне важно, чтобы банки стали особенно осторожными и бдительными, когда речь идет о сохранении своих клиентов. Благодаря более строгим нормам и мониторингу банки во всем мире стремятся к более личным отношениям с клиентами и обеспечивают их доверие и лояльность.

Теперь клиенты хотят большей прозрачности в своих банковских отношениях и гораздо большего контроля над своей финансовой информацией. По оценкам, чтобы идти в ногу с текущей тенденцией, в будущем, банки должны будут расширять свои отношения с клиентами, путем укрепления личных связей с помощью информации, полученной из анализа данных.

Кроме того, предполагается, что к 2030 году демография банковского населения полностью изменится. Банки должны будут внедрять новые бизнес-модели, чтобы охватить потребности и требования более вежливой и пожилой демографии.

Молодое поколение пользователей банковских услуг

За последнее десятилетие наблюдается быстрый рост числа молодых потребителей, которым комфортно пользоваться интернет-услугами и мобильными приложениями, что делает для банков необходимым вкладывать средства в решения для дистанционного банковского обслуживания. Переход на технологические платформы снижает операционные, инфраструктурные, эксплуатационные и энергетические затраты для банков. Следовательно, повышает их прибыльность наряду с предоставлением улучшенного обслуживания клиентов и персонализированных услуг, которые обещают надежность, повышенную безопасность, улучшенную гибкость и функциональность. В будущем такие решения для дистанционного банковского обслуживания станут обязательной функцией каждого банка, а не просто полезной функцией.

[irp]

Искусственный интеллект в мониторинге сделок

Повышение роли бизнес-аналитики и мониторинга транзакций является необходимостью. В условиях сокращения прибыли и бесконечной конкуренции банки осознали, что для получения конкурентного преимущества среди своих современников им приходится анализировать уже имеющиеся данные о потребителях, которые находятся в их распоряжении. Каждый клиент, когда совершает транзакцию, независимо от того, связана она с покупкой или инвестицией, регистрируется в банковских системах. Такие данные могут быть надлежащим образом проанализированы, чтобы получить полезную информацию о предпочтениях клиентов, таким образом предоставляя клиентам обоснованные и подходящие решения, будь то инвестиционный продукт или ипотека. Это также ключевой компонент потребительской деятельности, помогающий в разработке продуктов и решений, относящихся к конкретным потребностям потребителей.

Искусственный интеллект не только обеспечивает анализ транзакций в реальном времени, но также объединяет информацию, распространяющуюся по различным ИТ-системам. ИИ также полезен в предотвращении мошенничества, устанавливая тип деятельности для клиента, любое отклонение от которого может быть легко прослежено.

[irp]

Развитие платежных систем

Технологический прогресс привел к появлению небанковских провайдеров платежных услуг (PSP), которые росли с невероятной скоростью и предлагали услуги мобильного банкинга. Следовательно, для банков становится необходимым создать свои собственные платежные центры, которые помогут сокращать расходы, но также оптимизируют их платежные системы, распределенные по нескольким каналам.

Сегодня клиенты в любое время и в любом месте требуют платежи, которые являются более дешевыми и быстрыми без ущерба для их финансовой безопасности, что стало серьезной проблемой после кризиса. Платежи составляют значительную долю доходов банка, поэтому даже банкам легче управлять платежами на уровне предприятия, чем управлять несколькими механизмами платежей. Это приводит к тому, что банки становятся более управляемыми и эффективными, а также предоставляют им лучшие деловые возможности и повышают качество обслуживания клиентов, а также снижают риски для конечного потребителя.

Банковская индустрия сегментирована на розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг наряду с управлением активами. Во всех этих аспектах ожидается, что розничное банковское обслуживание превзойдет все ожидания благодаря наиболее важному и основному набору банковских услуг.